Finanšu pakalpojumu salīdzināšana

Latvijas skolu sistēma salīdzinoši maz uzmanību pievērš finanšu prātības veicināšanai. Lai arī skolu programmās ir iekļauta ekonomika un biznesa pamati, tomēr lielākā daļa skolēnu ir vāja izpratne par tādiem jautājumiem kā procenti, saliktie procenti, kredīti, hipotekārie kredīti, ātrie aizdevumi, kredītkartes, banku finanšu pakalpojumi u.c. Rezultātā pēc skolas absolvēšanas katrs no viņiem ir atstāts savā vaļā un situācijās, kad jāizvēlas viens vai otrs finanšu produkts, spēja izvērtēt un salīdzināt pieejamos pakalpojumus un to izmaksas ir vāja.

Viens no veidiem, kā veicināt skolēnu izglītošanos finanšu jautājumos būtu konkrētu problēmsituāciju risināšana stundās un mājasdarbos. Tā vietā, lai risinātu abstraktus uzdevumus ar X un Y, skolēniem būtu jāsalīdzina vairāku nebanku aizdevēju un banku kredītu izmaksas, kā arī jāanalizē to pieejamības nosacījumi. Papildus tam būtu jāsalīdzina arī procentu likme, gada procentu likmes un ikmēneša maksājuma apmērs visā aizdevuma atmaksas periodā. Šāda pieeja ļautu skolēniem labāk veidot izpratni par to, cik patiesībā izmaksā aizņemšanās, jo nav nekāds noslēpums, ka ilgtermiņā, piemēram, par hipotekāro aizdevumu uz 20 vai 30 gadiem var nākties samaksāt pat dubultā. Piemēram, paņemot 50 tūkstošu eiro kredītu uz 25 gadiem bankai tiek atmaksāti gandrīz 100 tūkstoši eiro, kas ir milzīga summa ikvienam no mums.

Izpildot mājasdarbus ekonomikā vai biznesa pamatos, skolēni drīkstētu izmantot arī dažādus kredīta kalkulatorus Kredit mājaslapā, taču tikai pie nosacījuma, ka var iegūtās vērtības dabūt arī rēķinot paši uz papīra. Lai arī aizdevumu kalkulatori piedāvā ērtu un vienkāršu veidu, kā atrast aizņēmumu ar zemākajām izmaksām, tomēr ir svarīgi, lai skolēni spētu paši aprēķināt vērtības galvā un uz papīra. Pretējā gadījumu kredītiestādes vai nebanku aizdevēji savās reklāmās var viegli aptīt ap pirkstu lētticīgākos patērētājus un pēc līguma parakstīšanas atliek tikai vainot sevi par uzticēšanos kredītspeciālistiem.


Kredītu salīdzināšana (ilustratīvs piemērs)
Citadele SwedbankInbankVivusBigBankSEB
12 mēneši 5000 eur3000 eur3000 eur3000 eur3000 eur3000 eur
24 mēneši 25000 eur5000 eur25000 eur3000 eur15000 eur15000 eur
60 mēneši 35000 eur35000 eur5000 eur25000 eur35000 eur25000 eur
84 mēneši 25000 eur15000 eur15000 eur5000 eur25000 eur35000 eur
240 mēneši 100000 eur100000 eur10000 eurNavNav100000 eur

Kredītvēstures nozīmes izvērtēšana un apzināšanās

Latvijas jaunākā paaudze – skolēni ir ar ar 100% tīru kredītvēsturi, taču viņi neapzinās kredītvēstures nozīmi. Vēl pirms viņi ir neapdomīgi paņēmuši jaunāko telefonu uz nomaksu vai iphone kredītā, ir svarīgi viņiem iemācīt, ka jebkuras kredītsaistības ir jākārto līgumā noteiktajā termiņā. Aizņēmēji bez kavētās parādsaistībām var iegūt patēriņa vai mājokļa kredītu uz izdevīgākiem un labākiem nosacījumiem. Skolēniem vai studentiem, kas tikko sasnieguši 18 gadus šāds arguments va likties nebūtisks. Tajā pašā laikā paies 5 – 15 gadi un liela daļa no viņiem jau būs kļuvuši par jaunajiem vecākiem, kas vēlēsies nopirkt sev pirmo mājokli. Situācijās, kad kredītvēsture būs sabojāta, aizņemties mājokļa iegādei būs problēmatiski un, saskaroties ar reālām dzīves problēmām, daļa šo parādnieku var izlemt emigrēt uz Angliju, Vāciju vai Īriju, bet Latvija zaudēs jauniešus, kas varētu dot ieguldījumu tautsaimniecības attīstībā.

Lai pasargātu jauniešus no nepārdomātas aizņemšanās, likumdevējiem būtu vērts apsvērt iespēju, ieviest ierobežojumu aizņemties līdz 25 gadu vecumam. Tas ir liels slieksnis, taču pētījumi liecina, ka tikai šajā vecumā jaunajiem vīriešiem smadzenes ir nobriedušas pietiekami, lai spētu izvērtēt potenciālos riskus un reizē arī uzņemties atbildību par savas rīcības sekām. Paņemt kredītu nav nekāds sasniegums, savukārt atmaksāt to līgumā noteiktajā termiņā jau ir daudz grūtāk.

Arī šķietami izdevīgais finanšu pakalpojums kredītlīnija – elastīgs aizdevums dažādām vajadzībām reālā dzīvē ir izdevīgs tikai tiem, kas uzreiz nemēģina iztērēt maksimāli pieejamo kredītlimitu. Piemēram, pieņemot, ka studentam kredītlimits ir 1000 eur, bet ikmēneša ienākumi ir 500 eur, kredītlīnijas iztērēšana vienā ņēmienā radīs finansiālus sarežģījumus turpmākos 6 – 12 mēnešus pat pie nosacījuma, ja kredītsaistības tiks savlaicīgi pildītas bez kavēšanās. Savukārt situācijās, kad vajadzīgs aizņemties ar parādsaistībām šāds kritisks satricinājums var radīt problēmas no kurām atgūties var nākties vairāku gadu garumā, pie nosacījuma, ka tiek ievēroti visi kredītu atmaksas termiņi.

Profesionālās skolas – tehnikumi kļūst aizvien pieprasītāki

2019. gada 2. septembrī valsts finansētajās budžeta vietās profesionālajās skolās (tehnikumos) bija aizpildītas 94% vietu, kas ir par 4% vairāk nekā gadu iepriekš. Kopumā studijām Izglītības un zinātnes ministrijai pakļautībā esošajos tehnikumos pieteicās 8344 audzēkņi.

Lai sasniegtu 100% vietu aizpildījumu Izglītības un zinātnes ministrija ir pagarinājusi pieteikšanos līdz 2019. gada 30. septembrim. Lielā daļā profesionālo skolu uzņemšana, tomēr jau ir noslēgusies. Tā Rīgas valsts tehnikums jau ir uzņēmumis 730 no plānotajiem 730 audzēkņiem, savukārt Ogres valsts tehnikums programmu pat ir izpildījis ar uzviju, uzņemot 393 (plānoto 370 audzēkņu vietā).

Papildus tam 2019. gada mācību gadā studijas pēc vidusskolas vai pat augstskolas beigšanas uzsāks 344 jaunieši. Viņi profesionālās kvalifikācijas pilnveides pasākumos iesaistās programmas “Jauniešu garantija” ietvaros, kas ļauj iegūt profesiju dažu mēnešu līdz dažu gadu laikā.

1/5 miljona iedzīvotāju uzsākuši skolas gaitas

2019. gada septembrī mācības skolās visā Latvijā uzsāk aptuveni 215 tūkstoši skolēnu. Salīdzinot ar iepriekšējo gadu, skaitļi ir aptuveni līdzīgi visās klašu grupās, t.sk. 1. klasē, kur mācības uzsāks aptuveni 20 tūkstoši bērnu, liecina Izglītības un Zinātnes ministrijas sniegtā informācija.

Apsveicam visus skolēnus. Novēlam panākumus un sekmes mācībās, kā arī neaizmirst, ka bērnība ir tikai vienu reizi. Vecākiem novēlam pacietību un izturību, sniedzot visu nepieciešamo atbalstu.

Samazinās skolu skaits

2018. gadā Latvijā darbojās 776 vispārējās izglītības iestādes, savukārt 2019. gadā to skaits jau bija sarucis par 14. Demogrāfiskās tendences un iedzīvotāju migrācija valsts iekšienē liecina, ka tuvākajos gados būs nepieciešams slēgt vēl daudzas skolas. Šobrīd par vecākiem kļūst tie iedzīvotāji, kas dzima depresīvajos 90-tajos, kad mirstība ievērojami pārsniedza dzimstību. Rezultātā pavisam drīz pirmajās klasēs ejošo bērnu skaits būtiski saruks, kas vēlāk atsauksies uz visām klašu grupām.

Pieminētā tendence gan nav nekas jauns un par to ir runāts jau vairāk kā 10 gadus. Plānots, ka novadu reformas laikā šī problēma tiks risināta, optimizējot skolu tīklu jeb samazinot skolu skaitu. Reālā dzīvē laukos tas nozīmē, ka vietējiem iedzīvotājiem, sevišķi jaunajām ģimenēm mazinās iemesls dzīvot pašreizējās dzīvesvietās un būs jāpārvācās tuvāk pilsētām vai uz pilsētām. Pretējā gadījumā bērnu vešana uz skolu un atpakaļ ātri vien var kļūt par pilnas slodzes amatu vismaz vienam no vecākiem. Arī sabiedriskā transporta tīkla spēcināšana varētu nedot cerēto efektu, sevišķi pirmo klašu audzēkņu pārvadāšanā.

No cik gadiem jāsāk iet skolā?

Skolu reformas paredz, ka turpmāk bērniem būs jāsāk iet skolā no 6 vai 7 gadu vecuma, uzsvaru liekot uz sešgadnieku ātrāku ievešanu skolas dzīvē. Jāatgādina gan, ka šī vēlme iepriekš saskārās ar būtisku sabiedrības pretestību un tika uz laiku atcelta. Iespējams, ka līdzīgs lēmums tiks pieņemts arī šoreiz.